独家揭秘新型洗钱黑产 跑分APP“赚呗”被摧毁

       当中国的“扫码支付”成为百姓的一种日常生活方式时，境外网络赌博平台也开始支持二维码收款。从去年开始，国内就有网络赌徒发现，每次充值时，收款方均为不同的个人或企业账号，且金额多控制在5万元以内。

　　“充值的收款方并非赌博平台，也不是网络赌博平台合作的支付平台，而是一个个真实的个人用户或企业账号。”

　　专案民警介绍，若是个人账号，涉及的就是“跑分”平台，属于一种新型但却“看得到”的犯罪行为；若是企业账号，则是一种更加隐蔽的为黑灰产进行非法支付的最新手段。

　　今年6月20日，佛山顺德警方打掉一个以商户管理平台和“跑分”平台为纽带，洗白赌资、逃避监管的新型犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人103名，捣毁窝点10个。

　　截至目前，初步统计该团伙涉嫌非法流转资金约93亿元，冻结涉案账户资金约3500万元。

　　据悉，这是全国首例打击“跑分”平台帮助网络信息犯罪活动案。此案的背后，一名26岁的主要嫌疑人在一年时间内，带领团伙非法获利逾7400万元。

　　交易1万提成120元

　　今年5月，佛山网警在工作中发现，一种用微信、支付宝收款二维码进行“跑分”的兼职项目在网上流行，民警随即下载该APP进行查看，发现该兼职项目是在抢单后进行收款与转款，从而赚取佣金。

　　民警当即判断，该“跑分”平台背后极有可能隐藏着一个大型洗钱团伙，利用广大群众正常的支付账户帮助其进行一些违法所得资金流转。随后，广东省公安厅将该案列为“净网6号”专案。

　　所谓“跑分”，就是利用自己的微信或者支付宝收款二维码替别人代收款，从中赚取佣金。

　　就在佛山警方侦查期间，省公安厅也移交过来一条“跑分”平台线索，均指向一个叫“赚呗”的“跑分”平台背后的犯罪团伙。

　　“赚呗”平台今年2月上线试运行，到5月已发展兼职会员2000余名，当中过半为“90后”和“00后”。会员加入该平台时需要上传本人的支付宝、微信收款二维码，还需要充值相应的押金，押金一般不超过5万元，押金数额等同于抢单金额上限。

　　“赚呗”平台的抢单模式类似“滴滴”抢单平台，每天不定时放单，但以晚上集中放单为主。“赚呗”用户按照1.2%的比例收取佣金，一般1万元的单能赚120元。于是，“微信跑分日赚千元”的广告一度疯传。

　　从2018年开始，这种坐在家里拿着手机兼职赚快钱的方式吸引大量网民参与。直到今年2月，部分媒体开始关注“跑分”平台现象，指出其可能涉及赌博、诈骗、色情业等非法资金的流转，微信等支付平台亦相继发布风险提示。

　　“抢个单，再把抢单资金转给指定账户，然后收取所谓的佣金，这就是典型的洗钱手法。”办案民警介绍。

　　因“赚呗”平台犯罪团伙涉及中山以及佛山南海、顺德，案件最终指定给顺德区公安机关侦办。

　　办案民警在侦查中发现，“赚呗”平台已形成“上游非法资金——下游代理和会员资金流转——境外赌博网站资金账户”的黑灰产业链，且各环节分工明确，其根本目的是利用正常用户的支付账户进行洗钱，为黑灰产（赌博、色情、欺诈等）团伙规避安全打击。

　　搭建平台“洗白”赌资

　　随着近年来我国对网络赌博的持续打击，不法分子陆续将赌博平台服务器迁移到东南亚等国运营，在国内发展赌客，赌客需安装手机APP参赌，并绑定微信或者支付宝支付赌资，从而产生跨境结算问题。

　　因支付宝和微信对此均有严密监管，在此环境下，为服务境外网上博彩行业的转账需求，利用抢单模式借助网友支付账户参与转账从而回避监管的“跑分”平台应运而生，且业务快速发展。

　　专案组通过对“赚呗”平台深挖扩线，一个更为隐蔽的犯罪团伙浮出水面。

　　专案组侦查发现，“赚呗”平台的实际控制人是中山盈某公司的黄某夫妇。去年底，他们找到福建一家软件公司出资30万元开发“赚呗”平台，目的是为了利益最大化，自立门户做境外赌博网站的“收款”生意。

　　在此之前，黄某夫妇一直跟着大学同学“豪哥”做赌博网站转账业务，但“豪哥”没有选择“跑分”平台，而是和一家北方的商户管理平台合作，借助该平台为境外赌场收取赌资。

　　据悉，该商户管理平台的背后公司每月会定期到广东收取服务费，最高的一个月可收取逾百万元资金。

　　今年26岁的“豪哥”大学毕业后曾在佛山南海电脑城找了一份推销POS机的工作，从而接触到POS机背后的灰色产业。2018年初开始，“豪哥”开始经营为境外赌博网站收取赌资业务。

　　因业务快速增长，“豪哥”便让自己的“马仔”成立8家分公司，以合伙人身份去拓展业务。而黄某夫妇想开发自己操控的“跑分”平台，省去商户管理平台的抽成，因此选择离开“豪哥”自立门户。

　　但他们没想到，在“赚呗”平台上线试运行阶段，佛山警方就发现该平台有非法从事洗钱的嫌疑，并对此展开深入侦查。

　　“看得到的‘跑分’平台并不可怕，可怕的是商户管理平台这种能实现资金内循环，却无法实施有效监管的‘第四方支付’平台。”办案民警介绍。于是，办案民警循线追踪，深挖其背后的“第四方支付”平台。

　　隐秘的“第四方支付”

　　据调查，2018年初，“豪哥”组建公司开展“第四方支付”业务。同年4月，公司正式运行。

　　“第四方支付”公司，是指在没有支付许可牌照的情况下，通过聚合各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商及其它服务商接口等支付工具的综合支付服务公司。“豪哥”所借助的商户管理平台就是典型的“第四方支付”公司。

　　据了解，“豪哥”的公司通过商户管理平台，为“澳门金沙”等多家境外赌博平台玩家充值，每笔交易从中收取1.5%~2.6%的佣金。总公司将分公司资金流水的0.35%返还给分公司作为分公司提成，并收取代理公司资金流水的0.3%作为服务费。

　　总公司以下的分公司或代理公司，主要通过熟人关系招揽财务人员和技术员开展非法资金运作业务。每次操作前，技术员都会先扫码转账确认账号是否正常；财务则负责具体转账，尤其是定期将支付宝和微信账号的资金转移到银行账户，确保资金安全。

　　在资金运作过程中，总公司、分公司（或代理）、业务员、支付宝提供人按经手资金流水的不同比例抽取佣金。

　　为开展“收款”业务，“豪哥”通过上游犯罪团伙，以900元一套不等价格购买证照齐全的空壳公司，一个企业支付宝账户可申请11个支付码。为避免被监管部门发现，一套材料一般只能用2个月，然后返还给卖家注销公司。

　　“网上黑灰产已形成完整产业链，‘豪哥’团伙只负责转账环节。”据办案民警介绍，在没开发“赚呗”平台之前，该团伙的转账均以走自己控制的账户为主，外界很难察觉，犯罪事实隐藏很深。据初步统计，该案中近90亿元的流转资金是借助商户管理平台实现流转的。

　　转移窝点遇到“收网”

　　专案组侦查发现，“豪哥”团伙主要活动于中山、佛山、珠海，福建福州以及菲律宾等东南亚国家。

　　6月下旬，办案民警对“豪哥”团伙进行深入侦查时，突然发现“豪哥”率团伙将部分公司财务和电脑等装箱运往深圳。专案组紧急核查，发现该团伙准备转战台北，且部分作案工具已被寄往台湾。

　　“他们在台北101大厦的办公室都装修好了，光装修费就花了70万余元。”办案民警介绍，“豪哥”知道其从事的行业实在太过“暴利”，易引起注意。为避免打击，该团伙准备转移至境外。

　　专案组当晚决定，6月20日在中山、佛山南海、顺德以及福建福州等地展开统一收网行动。此次行动出动警力350人次，抓获涉案人员103名，刑拘75人（含取保2人），扣押作案手机920部、电脑56台、银行卡1272张、营业执照2136份、U盾422个，以及其它电子设备及配件一批。

　　截至目前，初步统计该团伙涉嫌非法流转资金约93亿元，收益逾7400万元，冻结涉案账户资金约3500万元。

　　“跑分”黑产揭秘

　　◾赌资通过微信或者支付宝二维码扫码进入真实个人用户的资金账户

　　◾该用户再通过网银将该笔资金转交给“跑分”平台

　　◾“跑分”平台通过无数个人账户的资金“倒手”，将赌资转给网赌平台

　　（来源：南方法治报 编辑：努努）