什么是金融诈骗罪，如何认定

什么是金融诈骗罪，如何认定

　　什么是金融诈骗罪，以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为就是金融诈骗罪，金融诈骗罪的认定是怎么样的呢？下面为您详细什么是金融诈骗罪，如何认定，欢迎大家阅读，希望对大家有所帮助。

　　一、什么是金融诈骗罪？

　　金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。可以由单位构成犯罪主体的有集资诈骗罪、票据诈骗罪，金融凭证诈骗罪，信用证诈骗罪以及保险诈骗罪等５个罪名。金融诈骗罪是从普通诈骗罪中分离出来的，但金融诈骗犯罪又不是传统意义上的诈骗犯罪。刑法将其从普通诈骗罪中分离出来，除了要分解诈骗罪这个口袋罪之外，更主要的原因是为了维护金融管理秩序。

　　二、金融诈骗罪的认定是怎样的

　　关键在于认定是否具有＂非法占有的目的＂。

　　（１）首先，看是否具有法定的金融诈骗犯罪行为之一。金融诈骗犯罪都是来以非法占有为目的的犯罪。除了贷款诈骗罪、集资诈骗罪和信用卡诈骗罪中的恶意透支外，刑法列举的实施票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗（恶意透支外）、有价证券和保险诈骗犯罪的具体行为表现，是认定具有非法占有的目的的重要依据。

　　（２）其次，根据司法实践经验，有下列情形之一的可以认为具有非法占有的目的：

　　①明知没有归还能力而大量骗取资金的；

　　②非法获取资金后逃跑的；

　　③肆意挥霍骗取资金的；

　　④使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；

　　⑤抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；

　　⑥隐匿、销毁账目、或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；

　　⑦其他非法占有资金、拒不返还的行为＂。需要说明的是，这７种情形都以＂行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还＂为前提条件，既不能仅根据这７种情形认定行为人具有非法占有的目的，也不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。